Calculadora de saldo de préstamo
Pedir un préstamo es un asunto serio que debe tomarse con responsabilidad. Cuando llega el momento de hacer los pagos, cada prestatario se interesa por el tamaño del saldo del producto crediticio. Puede calcular este parámetro con la ayuda de una calculadora online.
Un préstamo es un producto financiero, por el que hay que pagar. El banco asigna una comisión por sus servicios por un determinado porcentaje del volumen del préstamo. El prestatario, por su parte, se compromete a devolver el dinero y las comisiones que significa exness en forma de pagos periódicos. El importe de los pagos depende del tipo del producto del préstamo y del método de reembolso.
Los préstamos en efectivo sin finalidad o de consumo son los más caros, con tipos de interés que oscilan entre el 15 y el 30% anual. El elevado coste de los préstamos en efectivo se debe a que el prestatario no informa al banco de sus intenciones: los fondos pueden destinarse a la compra de electrodomésticos, a un viaje, a un banquete de bodas e incluso al pago de un préstamo anterior. Para este tipo de gastos, los bancos emiten tarjetas de crédito, cuyo coste es aún mayor, y en algunos casos alcanza el 40-45% anual.
Los préstamos dirigidos son más baratos: una hipoteca, un préstamo para un coche o un préstamo para una empresa requieren que el prestatario tenga un paquete completo de documentos, apoyo crediticio, así como un seguro de vida y una propiedad adquirida. Cuantos más requisitos tenga el prestatario, más barato será el préstamo, por lo que las hipotecas empiezan al 8% anual y los préstamos para coches al 12%.
Por lo tanto, cuanta más información, documentos y acciones se exijan al prestatario, más barato será el producto de préstamo. Las organizaciones de microfinanciación, que sólo conceden préstamos sobre la base de un pasaporte, venden sus productos durante un periodo corto (de una semana a un mes) y a un tipo de interés vertiginoso, que en algunos casos alcanza el 700% anual.
Hay dos formas de devolver un préstamo: diferencial y por anualidades.
Los pagos de anualidades son pagos mensuales iguales que se realizan a lo largo de la vida del préstamo. El importe de la cuota incluye una parte del capital del préstamo, los intereses y todo tipo de comisiones o gastos bancarios. Con una anualidad, los pagos son siempre la misma cantidad, siendo al principio una parte mayor de los pagos los intereses de la deuda y una parte menor el cuerpo del descubierto. Al final del plazo del préstamo, la proporción cambia, y los últimos pagos son casi sólo el cuerpo del préstamo.
En el régimen de anualidades, el prestatario paga primero los intereses, por lo que la amortización anticipada del préstamo no beneficia al usuario. Por ejemplo, si se adquiere un descubierto de 6 meses, se pagan todos los intereses del préstamo de seis meses en los dos primeros meses. Si quiere reembolsar después de tres meses, seguirá pagando al banco una comisión como si hubiera utilizado los fondos prestados durante 6 meses.
Los pagos diferenciados son pagos mensuales gradualmente decrecientes basados en el saldo del préstamo. Con los pagos diferenciados, los intereses se añaden cada mes al saldo. Esto significa que al principio del periodo del préstamo el prestatario paga el principal y al final los intereses. Con este tipo de calendario de pagos puede ahorrarse la devolución anticipada de la deuda, ya que la pagará exactamente a medida que la utilice.
Un pago diferenciado es más ventajoso para el prestatario, pero supone una mayor carga para el presupuesto familiar, por lo que las entidades bancarias exigen mayores requisitos a los clientes. La solvencia del prestatario, que adquiere un préstamo con pagos diferenciados, debe ser un 20-25% mayor en comparación con la anualidad. Sin embargo, el coste total de un préstamo diferenciado, en igualdad de condiciones, será menor que el de una renta vitalicia. En el caso de los préstamos pequeños, la diferencia en los pagos es mínima, pero en el caso de las hipotecas a gran escala o los préstamos a empresas la diferencia es notablemente mayor. Por desgracia, casi todos los bancos prefieren un plan de amortización de anualidades, y sólo algunas entidades de crédito ofrecen la posibilidad de elegir entre varios métodos de amortización.
Sea cual sea el plan de amortización utilizado en el producto de préstamo, es necesario determinar el saldo del préstamo mensualmente. En el esquema de anualidades, es fácil: cada mes se paga una cantidad fija y el saldo del préstamo disminuye uniformemente. Con los pagos diferenciados, hay un recálculo cada mes, y al final del plazo los pagos se reducen. Para conocer el saldo del préstamo puedes en una oficina personal del banco móvil, por teléfono, directamente en la sucursal de la entidad de crédito o con nuestra calculadora online.
En primer lugar, en el menú de la calculadora, elija la opción "saldo del préstamo". A continuación, rellena los campos: importe del préstamo, importe de la cuota mensual, tipo de interés y número de pagos ya realizados. Una vez que hayas introducido todos los datos, la calculadora calculará automáticamente el saldo de tu préstamo. Obviamente, nuestro programa está diseñado para productos de préstamo que se pagan en cuotas iguales (esquema de anualidades).
